等额本金和等额本息哪种方式好-先还利息后还本金的贷款平台

首先我们需要知道等额本息和等额本金的含义，所谓等额本息就是指每月偿还金额相同的一种还款方式，将贷款本金和贷款总利息相加，然后平均分摊到每个还款月，借款人选择等额本息还款方式，每月偿还的金额是相同的。

等额本金还款方式是指借款人每月偿还的本金是相等的，随着每月偿还贷款，剩余未还款本金减少，从而每月偿还的利息会减少，因此等额本金还款方式下，借款人每月偿还月更是递减的。

等额本金和等额本息两种还款方式各有优劣，如果单从利息角度来看，选择等额本金还款方式会更划算一些，因为在相同贷款金额、贷款期限、贷款利率的情况下，选择等额本金还款方式要比等额本息还款方式利息少一些。但这种方式并不适合所有人，因为等额本金还款方式下，前期还款金额高，如果没有一定的经济实力，选择这种还款方式可能会影响到我们的生活质量。

等额本金和等额本息两款还款方式究竟要如何选择，主要还是要根据我们每个借款人的具体情况来分析，不同借款用户适合的还款方式不同。如果是收入比较稳定的借款用户，那么可以选择等额本息还款，这种还款方式虽然会产生更多的利息费用，但是还款压力会小一些。

第一种：等额本金

等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。

划重点：每月还款的本金额固定，利息随剩余本金的减少而减少，每月需偿还金额不断递减。

计算公式：

每月还款金额= (贷款本金/ 还款月数)+(本金 – 已归还本金累计额)×每月利率

例如：借款12万元，1年还清，年利率6%，月利率=年利率/12=0.5%

本金额度：12万/12=1万元

第一月还款金额：1万元+12万×0.5%=10600元，

第二月还款金额：1万元+（12万-1万）×0.5%=10550元

第三月还款金额：1万元+（12万-2万）×0.5%=10500元

……

第十二月还款金额：1万元+（12万-11万）×0.5%=10050元

以此类推，等额本金下，1年共还款约123900元，共支付利息3900元。

适用范围：等额本金法因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合在已有存款前期还款能力强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。

优点：

1、随着还款期限的减少，等额本金还款也随之减少，后期的利息也会越来越少，还款负担逐月递减；

2、借款额、借款年限相同的情况下，相比较与等额本息还款法，如果选择恰当的时机提前还款的话，本金前期已经还了很多，后期随着本金的减少，可以节省大量利息支出。

缺点：等额本金还款方式比较适合收入高、还款能力比较强的贷款人，这一点一定要根据自身实际经济情况来决定，不可强求，否则前期可能会很难承受这么大的还贷压力。

第二种：等额本息

等额本息是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，和等额本金是不一样的概念，虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式，但是最终所还利息会高于等额本金还款方式。

划重点：每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

计算公式：

每月还款金额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数] / [（1+月利率）^还款月数－1]

例如：借款12万元，1年还清，年利率6%，月利率0.5%，每月还金款额：为10328元（可以用利率计算器计算）。

第一个月计算出的利息同样为600元，第一个月只归还了本金10328-600=9728元；

第二个月计息的基础是上个月的本金余额，即12万-9728=110272元，则第二个月应还的利息是110272×0.5%=551.36元，即第二个月归还的本金为10328-551.36=9776.64元；

以此类推，等额本息下，1年共还款约123936元，共支付利息328×12即3936元。

适用范围：等额本息还款到还款结束为止，每个月需要偿还的贷款金额一样，适合收入稳定的借款人，如国企、事业单位职员等。

优点：由于每月还款额是固定的，所以不需要面对太大的波动。方便贷款人合理规划生活支出或者进行理财，比较方便还款。

缺点：

1、等额本息贷款采用的是复合利率计算，也就是说未付的利息也要计息，前期的本金是小数额，大额本金都在后期，所以总还款中的利息款要比等额本金相对多一些。

2、等额本息还款方式中，在还款总额不变的前提下，前期付的利息比较多，后期剩下的基本都是本金，提前还款并不会节省太多钱。