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相信不少人小时候都听过，“压岁钱妈妈先帮你存着”这句话，那么，孩子们的压岁钱到底应该归谁，谁有权支配，应该如何使用呢？

民法典第六百五十七条规定，赠与合同是赠与人将自己的财产无偿给予受赠人，受赠人表示接受赠与的合同。

给孩子压岁钱在法律上属于赠与行为，孩子或者其监护人表示接受、钱款发生转移之时，压岁钱的所有权就归属于孩子所有。

而家长给别人孩子压岁钱是另一个独立的赠与行为，并不存在压岁钱之间的交换和折抵，所以，家长给别人家孩子压岁钱的行为并不影响压岁钱的归属。

虽然压岁钱归孩子所有，但是能不能随意支配还要看具体情况：8周岁以下，8岁~18周岁，以及18岁以上，压岁钱的使用和保管都是不同方式：

如果是不满8周岁的孩子，应当由其父母代为支配。

如果是已满8周岁的孩子，可以购买一些文具、玩具等，进行与其年龄/智力相应的民事行为。但如果购买大件用品或者大额游戏充值、打赏等行为则需经过父母的同意或者追认。

如果是已满18岁的大孩子，这个年龄的孩子已经濒临高中毕业或者上了大学，完全可以自主支配这笔财产。

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家长们可以利用管理压岁钱这个机会，教孩子认识金钱，知道金钱的意义，培养他们对金钱的概念。也可以带着孩子去银行，为孩子办一张存压岁钱的专属银行卡，把大部分的钱存进去，小部分钱可以用来当期消费，比如购买零食、玩具等.......

毕竟，延迟消费，对所有人，包括成年人，都是个考验...... 所以，存一部分，花一部分，符合大多数人的消费习惯。

这不但能帮孩子养成储蓄的习惯，更能训练孩子通过“延迟满足”来锻炼耐心，以及通过自身坚持实现梦想的成就感，让孩子增添更多自信。

每个孩子都有或大或小的目标，去迪尼斯乐园、去坐游轮、送妈妈礼物等……有些目标很大，无法用零花钱完成，家长就可以协助孩子制定梦想清单，并准备一个”梦想储蓄罐”。将一定数量的压岁钱放入梦想储蓄罐，鼓励孩子为梦想积攒更多费用。

我们就假设，一个孩子从0岁开始，压岁钱持续拿到了大学，也就是20岁，每年存入”梦想存钱罐” 1万元，这样合计下来20年银行专户存了合计20万的压岁钱。

等到孩子20岁的时候，他（她）应该是大学初期了，如果能把这笔钱陆续拿出来给他（她）实现一个或者多个小目标，比如一次暑期旅行、一个新的手机、一个新的iPad、一个新的球鞋等。

我们依然假设，每年从账户取出1万元，实现这个小目标。

当初存如银行20万，现在20年后，银行专户的存款余额应该是”20万+利息”，利息是多少不知道，肯定是正数，不会亏损。

这样孩子20岁开始，每年取1万元，至少可以取20年，也就是孩子到40岁的时候，压岁钱只是刚刚用完了本金，剩下的利息有多少，就可以再领多少年.......也许是额外5年到45岁，也许是额外10年到50岁，甚至60岁......

上面是银行专户的保管方式，特点是灵活取用，本金和利息都绝对安全，不会亏损，只是银行利息不确定，利息多了可以多用几年，利息少了，就少用几年。

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再介绍一种同样安全的稳健理财方式，把压岁钱存到保险公司买入20年期的增额终身寿，依然是孩子0岁开始存1万元到保险公司，存到20岁，总共存入了20万。

20岁开始，孩子每年可以从保险公司领取1万元，去实现一个年度小或者多个小目标(一次暑期旅行、一个新的手机、一个新的iPad、一个新的球鞋....)

这笔钱在保险公司，孩子20岁开始，每年领取1万元，可以领至少80年到100岁......

增额终身寿保险计划书

这就是存到保险公司和存到银行的区别，银行的利息不确定，所以每年1万元能领到45岁、还是50岁、还是60岁，是个问号。

而保险公司是收益确定并且是复利的增额终身寿，终身可以使用，确定可以用到100岁。

保险公司的缺点也很明显，就是前20年这笔压岁钱使用不灵活，也正因为不灵活，换来了终身的长期复利，”延迟满足”在这里得到了充分体现。

所以，存到银行专户，还是存到保险公司，有智慧的妈妈可以选择一下，或者兼而有之也未尝不可，一部分存银行专户，一部分存保险。

存到银行专户的，给现在和短期使用，肥在现在。

存到保险公司增额终身寿的，给未来长期和终身使用，肥在将来

还有人建议用孩子压岁钱买黄金、买基金等等方式做长期投资的，也许长期收益比上面的方式要高，但是这些方式的特点是：不保证本金安全，从过去2022年基金熊市的情况来看，大多数大人会把孩子的压岁钱亏掉。