近年来，金融科技的快速发展使得互联网信贷平台如雨后春笋般涌现，凡普信贷作为其中一家知名平台，吸引了众多借款人。然而，随之而来的是一些借款人提出的“凡普信贷可以不还”的声音，引发了广泛的争议。本文将从法律角度、道德角度以及实际情况等多个方面探讨这一问题。

二、法律层面的分析

根据我国相关法律法规，借贷双方在签订合同时应当遵循自愿、平等、公平的原则。借款人通过凡普信贷平台借款时，已经明确承担了还款的义务。从法律的角度来看，借款人无权以“凡普信贷可以不还”为由拒绝履行合同约定的还款义务。

三、道德层面的思考

借贷行为是一种经济交易，同时也是一种道德行为。作为借款人，应当承担起自己的责任，恪守诚实信用的原则，履行还款义务。否则，不仅会损害自己的信用记录，还可能导致其他借款人的利益受损。借款人以“凡普信贷可以不还”为借口逃避责任是道德上的不负责任行为。

四、实际情况的分析

实际上，凡普信贷作为一家正规合法的互联网信贷平台，其审核借款人的资质、收入等信息是经过严格的审核程序的。借贷双方在签订合都应当清楚自己的还款能力和责任。借款人不能仅仅因为自身原因导致还款困难就以“凡普信贷可以不还”为由来拒绝还款。

五、如何应对还款困难

对于借款人来说，如果遇到还款困难，应当积极与凡普信贷平台沟通，寻求解决办法。平台方也应当根据实际情况给予借款人一定的宽限期，或者提供其他还款方式。借款人也可以通过合理的财务规划，降低自己的还款压力，避免出现还款困难的情况。

六、加强监管，建立风险防控机制

为了解决互联网信贷领域存在的问题，应当加强监管，建立完善的风险防控机制。相关部门要严格审核互联网信贷平台的资质，加强对平台运营情况的监督，确保平台的合规经营。要加强对借款人的信用评估，避免信贷风险的发生。

借款人不能以“凡普信贷可以不还”为由来拒绝还款，这既涉及到法律层面的问题，也涉及到道德层面的问题。在实际情况中，借款人应当积极应对还款困难，并与平台方沟通解决问题。加强监管，建立风险防控机制，是解决互联网信贷问题的重要举措。只有借款人和平台方共同努力，才能实现健康、可持续的互联网信贷发展。