很多小伙伴总是询问为什么自己贷款审核不过，原因很多，小编也在之前总结过贷款被拒的常见原因，比如征信太差、负债过高、行业限制、流水不足、资产不实、资料欠缺、用途不符等等。

那么，如何判断自己属于哪种原因呢?今天，我们就从另一个侧面来分析下，即根据贷款审核流程，看看你是在哪个流程被pass掉的。

一般而言，线上贷款的流程由四个步骤组成：

1，资料审查用户提交了个人资料和贷款申请之后，金融服务机构会根据用户提供的资料进行初步的线上核实。比如查询用户的个人身份信息、地址、工作信息、本人和联系人联系方式，看其是否有负面信息，如果是企业，还要查询其经营状况是否正常。

此外，这一步还包含了征信查询。但是，金融服务机构不会马上做出判断，而是综合数据，交给大数据分析系统来进行分析。

2，大数据分析这一块的数据，一方面是来源于借款人提供的资料，另一方面也来源于线上审查的结果，当然，还包括相关机构能够查询到的借款人有关征信信息等。

很多金融服务机构所说的智能分析，就在于这一步。此外，大数据分析还可以结合用户的特点、需求和信用分数，再通过线上线下及流量平台精准的需求定向方式，去触达用户的需求，推荐适合的金融产品。