这些年，随着房地产行业的火热，投身买房大军的人不在少数，从而使得房产买卖交易市场都较火热。伴随着主城区的地块越来越少，刚需变改善，以房换房等情况的出现，二手房买卖也越来越平常。但是在房子变为二手房之前，相信大部分人都是办理了按揭贷款，背负着一定的房贷的，这样会使房产交易流程时间拉长。

对于尚未还清银行贷款的房屋，由于处于被抵押的状态，是无法正常过户。在交易过程中，需要卖方将贷款还清解抵押，之后再过户给买方。所以在卖方有房贷的情况下，一般有这几种处理方式：卖方提前还贷、资金监管、赎楼、转按揭。

一、提前还贷

在房屋买卖双方签定房地产买卖合同以后，由卖方自筹资金，一次性提早偿还尚欠银行的悉数借款余额。后续银行进行解抵押后，卖方获得了该房屋的完全所有产权，然后就可进行正常的过户给买方，依照一般的二手房买卖流程进行后续流程。

二、资金监管

一般若卖方资金不足，无法筹集到所有借款余额，会与买方商议，由买方提前支付首付款，卖方拿着首付款去偿还贷款余额，这样比较保险的是选择资金监管方式。资金监管买方将付出的首期房款用于协助卖方偿还借款余额，通过双方都值得信赖的第三方监管服务商进行交易。

注意：通过这种方法进行二手房买卖的情况，需要找到双方都可信赖的第三方监管服务公司，全程监管交易细节，保证双方交易服务，降低双方买卖时交易风险。

三、找第三方借款“赎楼”

当卖方无力提前还贷，买方也不愿意提前支付首付款时，卖方可以通过向第三人借款提前还贷，以解除房屋抵押，就说很多机构俗称的“赎楼贷”。为促成买卖双方之间的交易，不少房屋中介机构会主动向卖方推荐借款机构。一般是借款机构提前将款项借给卖方进行偿还银行贷款，卖方支付一定利息，后续收到买方房款后再还本金。对此，建议卖方谨慎审查，签订书面借款协议，以防止因不能顺利得到借款而导致房屋抵押无法解除，造成违约。

四、房贷转按揭

转按揭是指经贷款银行同意，由房子的买方继续偿还卖方未到期的贷款。简单说就是仍处在按揭中的房屋进行再次买卖，该房屋的买方仍继续偿还卖方的按揭房款。一般这种转按揭的手续较复杂，不少银行不愿意开展此项业务。

总体而言，对于尚未还清贷款的二手房交易中，买卖双方都是需要承担一定风险的，对于卖方而言，出售未还清贷款的房屋，最大的风险在于不能及时解除房屋抵押。若卖方因逾期不能办理过户手续，可能需承担一定违约责任。对于买方而言，可能面临房屋迟迟无法过户以及卖方收到房款后不配合过户产生的一系列纠纷。针对上述情况，所以比较放心的方式就是资金监管，由银行作为第三方平台，保障了买卖双方的资金安全。