很多消费者在投保时一听说有很高的回报，就匆匆投保分红险，这是不理性的。现今，我国大多数居民还处于缺少保障类贷款产品的现状。

在选择贷款产品时，首先应该以保障为先，在健康和医疗保障充足的情况下才去考虑分红型的产品， 否则客户一旦因为健康原因或发生意外风险， 导致收入下降， 缴纳分红险产品续期保费能力出现困难，则得不偿失。

分红险是指贷款公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红贷款的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种贷款。分红收益不固定，保单主要还是以保障为主。

红利的来源主要是贷款公司的死差益、费差益和利差益，以及其他一些利润来源。这三差均与贷款公司的自身经营、风险控制和市场运作有关，其中利差益是红利的主要来源，贷款公司的投资回报直接影响分红多少。

因此，消费者在购买分红险的时候，一定要彻底了解产品，选择合适的贷款代理人，认清楚分红险的本质，以免购买到不合适自己的分红险产品。