王先生自己经营一家小型贸易公司，经营快消品销售生意，经过几年的打拼，生意做的一年比一年好，公司已成为几家大型连锁超市的供应商，年销售收入达到数千万元。随着公司经营规模的增长，流动资金越来越紧张，超市的结算帐期越来越长，公司不得不申请贷款来解决进货资金的缺口。

王先生安排财务经理联系了几家银行，并且提供了详实的贷款申请资料，然而却都遭到了拒绝，反馈的原因是法人年龄太大，不符合银行准入条件。

原来，王先生创业初期，还在一家不太景气的国有企业上班，自己不方便担任法人代表，索性就在工商登记时把自己的父亲任命为公司法人代表。现在，老父亲已经65岁了，超过了退休年龄，没想到在公司申请贷款时遇到了麻烦。

银行对小微企业发放的信用贷款，一般都会把法人代表视为共同借款人，因此，法人代表年龄超过退休标准时，银行会认为法人代表的偿还能力可能会出问题，尽管企业经营良好，也会拒绝贷款。国内商业银行贷款审批对小企业法人代表年龄的要求不尽相同，有的银行规定不得超过55岁，大多数银行要求小于60岁。

王先生应该尽快变更公司法人代表，否则企业很难申请到贷款。但是，银行对法人代表变更有一个时间的要求，一般银行规定在法人代表变更半年至一年以内，仍然不能申请贷款，因为法人代表的变更意味着公司核心经营管理人员发生更替，有可能会对企业经营活动带来不确定的影响，必须经过一段时间，待经营稳定之后，才会受理企业的贷款申请。

可见，法人代表对小微企业的融资活动影响非常大，在公司初创期就要慎重考虑合理的人选，一经登记不要随意变更。一般情况下，建议实际控制人亲自担任法人代表，这样能提高金融机构对企业履约能力的评估效果，而如果采用“影子法人”，会降低银行对企业还款能力的信心。