小编最近在网络上看到有人提出：用抵押贷款置换按揭贷款，原因是利率差！

简单来说，就是抵押贷款的利率比按揭贷款低，这时候如果想办法通过抵押贷款，贷到一笔钱，用这笔抵押贷款得到的钱去还按揭贷款。

那么后面就只需要每月还抵押贷款的钱了。

据说，有的银行抵押经营贷年利率仅3.5%，而当地同期按揭贷款利率在5.2%-5.7%。

如果真的置换，那就是一年有2%左右的利率差，如果是200万的房贷，一年能省4万左右的利息，30年就是120万！

用官方一点的术语，就是通过垫资结清剩余按揭贷款，然后重新再向银行申请一笔抵押经营贷款的行为。

蘑菇这样一解释，大家是不是觉得好像有点意思了？

那么，这样做到底有没有风险呢？

其实这种操作，还是有风险，尤其是对我们这些普通的上班族，拿工资上班的人来说。

风险主要有三个方面：

首先，要办理抵押经营贷，你需要有一家法人是你的公司。

如果没有的话，就需要为了贷款而专门注册一家公司，先不说注册一家公司的繁琐手续。

就是以后每月，每年都需要为公司进行报税就是一项非常长期且麻烦的事情。万一你忘记报税了，还会被罚款。

如果你请人帮你处理，那又是一笔长期且不菲的支出。

更重要的是，在整个贷款存续期间这个公司都不能注销，因为如果经营主体不存在了，贷款用途也就不成立了，银行会要求提前结清贷款。

其次，就是第三方提款的风险。

因为申请的是经营性贷款，所以银行放款的钱是直接打款到第三方的账户的，不会直接到你的账户。

银行的逻辑就是，你是因为和第三方合作的时候资金周转不开需要贷款。

那银行放款就直接打给你合作的第三方就好了，这也是为了防止这笔贷款被用作其他的用途。

那么，这个时候，你要办理抵押经营贷，你就需要寻找一个可靠且值得信任的第三方，否则可能不仅没有拿到钱，还背上贷款。

最后，这笔贷款也有被拒的风险。

这个置换的方法可以说是被炒房族带火的。

所以现在为了响应住房不炒的号召，银行对经营贷款的审核相交几年前严格很多了。

如果真的只是一家空壳公司，也没有真实的业务，贷款被拒的概率还是很大的。

那为什么还有那么多人在网络上宣传呢？

其实很好理解，因为如果申请成功，总共能省下的钱并不是几千几万，可能是数十数百万的金额。

而且抵押经营贷的额度也会更高，房贷一般能贷房子评估值的4-6.5成，而抵押贷最多能贷评估值的8.5成。

对于急需资金周转的人来说，置换后确实能获得更多的资金流，不仅可以置换房贷，甚至还能在手里留一些资金。

最后就是，一般这种专业性比较强的操作，很多手续，细节都是需要贷款中介帮你处理的。

而中介一般都是按照下款金额的百分点收费的，相当于如果一共帮你成功贷款了100万，那么中介一次就能赚取几万块钱。

所以，中介还是很愿意宣传这种方法的。

那么对于这种“骚”操作，你的看法是什么呢？欢迎在评论区谈谈你的看法。