办理房屋抵押贷款一定要找中介帮忙吗？

其实，只要借款人资质方面没问题，完全可以自己去银行办理

办理抵押贷款的过程，本质就是自身资质、需求与银行产品匹配的过程。只要我们弄清了这两者的关系，那就很容易把抵押贷款给办下来。

01

资质自查
个人资质

征信方面逾期多、查询多、负债高，借款人年龄过大或者过小等问题，那很多银行就没办法做。

房屋情况

房本持有时间12个月以上，普通住宅，房龄20年以内，位于成都一二圈层，按揭房已还款12个月以上，绝对大多数银行都可以做。

新房本，公寓等商业地产，房龄过老，位于成都三圈层，那能做的银行就会少很多。

营业执照情况

我们办理的抵押贷款以经营贷为主，银行一般要求营业执照满3个月、6个月、12个月及以上。不同时间，可选择的银行也就不同。

02

明确贷款需求
贷款金额

房屋抵押贷款一般可贷房屋估价的7成。比如：房子价值200万，抵押贷款就能贷140万。

如果房子为按揭房，则还需要减去房贷的未还本金；

如果抵押房屋为公寓等商业房产，则可贷额度为房屋估价的5成左右。

贷款年限

虽说抵押贷款1-20年的期限都有，但现在长年限的产品比较少了，大多数银行能做的最长年限也就10年。

同时，利率也和年限有直接关系。

成都抵押贷利率情况：

1年期：3.6%—3.85%

3年期：4.15%—4.65%

5年期：4.5％-5.25%

10年/20年期：5%—5.5%

这里需要注意的是归本续贷的问题！现在很多银行都有利率低，且授信时间长的产品。

比如：某行利率3.7%，授信10年

它们无一例外都是需要归本才能续贷的，要么每年归还本金，要么每3年归还本金。

你看现在的LPR就知道了：1年期3.7%，5年期及以上4.6%

所有银行的利率，都是在此基础上浮动。所以，我们在选择时，一定要摸清楚具体的还款方式。

消费贷还是经营贷

成都的抵押消费贷产品较少，而且额度低、利率高。在有营业执照或者能办营业执照的情况下，优先选择抵押经营贷。

03

资料准备

在不同银行申请抵押贷款，所需要的资料会有一些差别。一般来说需要以下资料：

04

申请流程

不同银行会有差异，大致的办理流程如下：

提交贷款申请

有一些银行可在手机App上录入资料申请，大多数银行需要线下申请。

看房评估

专业的评估公司下户考察房屋情况，并出具专业评估报告。

报批贷款（审核+出批贷函）

银行根据房产评估报告和借款人的资料，对借款人的贷款额度、授信时间、贷款利率，出具正式的批复。

签订借款合同并公证

借款人到银行网点签订正式的借款合同，约定贷款种类、贷款金额、贷款时间、利率、还款方式、权利和义务等等细节问题。

办理抵押登记

签订借款合同后，银行会和借款人约定日期到房管局办理抵押手续，也可以委托他人办理。

发放贷款

银行将贷款资金打入借款人制定银行卡。