据外媒报道，马云的网商银行正在引领一场悄无声息的革命，以改变向小企业提供贷款的方式，旨在帮助解决困扰中国数十年的信贷瓶颈。

以下是翻译内容：

通过使用实时支付数据和能够分析3000多个变量的风险管理系统，马云成立四年的网商银行已经向近1600万家小企业发放了2万亿元的贷款。借贷者只需在智能手机上轻敲几下就可以申请贷款，一旦获得批准，几乎可以立即收到现金。整个过程耗时3分钟，没有任何人类银行家参与。目前的违约率约为1%。

金融技术的繁荣曾使中国成为全球最大的电子支付市场，现在这种繁荣正在改变银行与推动中国经济增长的企业之间的互动方式。随着网商银行及其同行处理来自支付系统、社交媒体和其他来源的大量新数据，它们对较小的借贷者越来越感到放心。此前，银行会选择规避这些小借贷者，而更青睐国有巨头。

中国GDP约13万亿美元，非国有企业(主要是小企业)贡献了约60%的增长，雇佣了80%的员工。安永会计师事务所(Ernst & Young LLP)驻香港负责银行和资本市场的高级合伙人包凯(Keith Pogson)表示：“中小企业实际上是经济的锅炉房。过去，银行认为这个领域风险太大。但现在他们在运行自己的模型，计算出其中的风险，这让他们感觉更放心。”

咨询公司奥纬咨询(Oliver Wyman)大中华区金融服务联席主管盛海诺(Cliff Sheng)表示，中国正迅速成为利用大数据和人工智能技术发放贷款的世界领导者。他说：“我们的法律框架和监管环境较少涉及隐私问题，这使得我们更容易生成大量数据，从而提供了一个无与伦比的测试平台。”