等额本金还款计算公式

金投贷款网小编介绍，借款人在申请个人住房公积金贷款时，可根据需要选择等额本息还款方式或等额本金还款方式还款。但一笔借款只能选择一种还款方式，借款合同签订后，不得更改。

据了解，等额本金还款法：即每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减，两者合计即为每月的还款额。下面为大家介绍等额本金还款计算公式：

贷款本金

计划月还款额＝ —————— ＋（贷款本金－累计已还本金）×月利率
还款月数

累计已还本金＝已经归还贷款的月数×贷款本金／还款月数

不论何种还款方式，贷款利息都是按复利计算的。从等额本息和等额本金还款的公式及“利息＝贷款本金×利率×占用时间”的计算公式上看，可以得出影响贷款利息的因素有三个：贷款本金、利率、贷款期限。贷款金额的多少、贷款利率的高低、贷款期限的长短都不同程度决定着贷款利息的多少，其中利率的高低对利息产生的多少起着决定性的作用。而利率是国家调节国民经济的重要手段，作为个人难以预测未来利率的变化，因此，从静态看，即在利率不变的情况下，决定利息多少的因素是实际占用资金时间的长短和贷款金额的大小，而不是采用哪种还款方式。不同的还款方式的功能实际是为了满足不同经济收入阶层借款人的需要。

【案例】

例如，同样是借10万元、15年期的公积金贷款，等额本息还款法的月还款额为733.19元（月利率3.225‰），而等额本金还款法的首月还款额为878.06元（以后每月递减1.79元，月递减额＝月还本金×月利率）,比前者高出144.87元。由于后者提前归还了部分贷款本金，较前者实际上是减少占用和缩短占用了贷款本金，当然贷款利息总的计算下来就少一些（15年下来合计少还利息2788.28元），而并不是借款人得到了什么额外实惠。