浙江辖内又有两家银行违规贷款流入房地产

在发文要求进一步规范辖内个人消费贷款业务（不含住房按揭贷款、汽车消费贷款）发展后，近日浙江银保监局对辖内两家银行开出罚单。

10月8日，银保监会浙江监管局公布行政处罚信息显示，中信银行杭州分行、邮储银行杭州分行因资金违规流入楼市等原因共被处以245万元罚款。其中，中信银行杭州分行被处以195万元罚款。

处罚信息显示，中信银行杭州分行存在以下违法违规行为：个人消费贷款管理不审慎、贷款资金被挪用于购房；个人消费贷款管理不审慎、贷款资金被挪用于房产公司经营；对公房地产开发贷款贷后检查流于形式、贷款资金被挪用于购买股权；个人消费贷款管理不审慎、贷款资金被挪用于购买股票；个人消费贷款管理不审慎、贷款资金被挪用于购买理财及私募基金。

同日，邮储银行杭州分行因为“向项目资本金比例不足的房地产开发项目发放贷款”遭到处罚公示，罚款50万元。

值得注意的是，据记者了解，今年以来中信银行已遭监管处罚8次有余。其中，今年8月，中信银行因存在13项违规，收到了银保监会开出的千万级罚单，也是今年以来银保监会系统最高罚没金额。根据处罚决定书，中信银行在信息报送、贷款、理财等业务领域存在不同程度的违法违规，多项涉及到信息披露不当。

同时，贷款领域也是中信银行被罚的重灾区。处罚决定书显示，中信银行在贷款领域的违规行为主要体现在：向关系人发放信用贷款、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件；贷后管理不到位导致贷款资金被挪用；以流动资金名义发放房地产开发贷款等。

从此次中信银行杭州分行的违法违规案由来看，均“精准踩中”浙江银保监局在《关于进一步规范个人消费贷款有关问题的通知》（浙银保监办发〔2019〕213号）（下称《通知》）中强调的严禁行为。

9月17日，浙江银保监局方面表示，近期发布的《通知》并不是出台新政策，而是针对当前个人消费贷款领域存在的问题，重申原有相关政策要求，督促银行机构坚持消费本源，进一步规范业务经营，更加有效满足居民真实合理的消费需求。

针对资金用途，《通知》要求，银行机构加强个人消费贷款用途管控，确保用途与合同约定一致，严禁贷款资金违规流入股市、楼市以及其它投资性领域，主要重申了以下禁止性领域：一是严禁用于支付购房首付款或偿还首付款借贷资金；二是严禁流入股市、债市、金市、期市等交易市场；三是严禁用于购买银行理财、信托计划以及其它各类资产管理产品；四是严禁用于民间借贷、P2P网络借贷以及其它禁止性领域等。

浙江银保监局表示，近年来，辖内个人消费贷款和信用卡业务快速发展过程中出现产品严重偏离消费属性、用途管控弱化、多头授信普遍等问题，尤其是资金违规进入股市、房市等行为屡禁不止，推高了居民杠杆率，对实体经济产生了“挤出效应”，影响了宏观调控效果。部分机构盲目追求发展速度和经营效益，放松风险管控，产生了一定业务纠纷，有的甚至给社会稳定带来风险隐患。

在《通知》中，浙江银保监局明确指出，对自查整改不到位及自查后新增问题严格执行“双罚”，对弱化用途管控导致资金违规流入禁止性领域的要顶格处罚。对于合规意识淡薄、员工行为约束不力等管理因素导致的违法违规问题，要重点追究管理人员的管理责任。对于屡查屡犯及单家机构、网点违法行为较为普遍的，要从严从重实施行政处罚，必要时依法采取暂停开办相关业务等审慎监管措施。