1、假如个人的所有银行卡在短期内全部暂停非柜面业务了，这种情况用户在惩戒名单的概率非常大的；

2、去柜台办卡如果是惩戒用户的话会直接提醒，一部分手机银行开电子账户也会提醒：惩戒用户严禁办卡；

3、很多地区公开发布惩戒名单，用户可以直接查询名单。