在购买商业健康保险之前，都会有一个健康告知，我们需要如实回答，否则出现保险事故后，保险公司会以此为由，拒绝赔付。但如果身体健康状况不佳，那么就无法通过健康审核，这种情况下，探其财经为大家整理了多种解决方法。

投保时健康告知通不过怎么办？

【1】转人工核保

我们在网上投保时，通常会因系统审核而无法通过，但是如果转人工核保还是有希望通过的。我们可以向保险公司详细说明自己的身体健康状况，提交相关的体检报告单，等待审核。如资料不全，可能被要求进一步体检。

但这里需要注意两点，一是投保时一定要如实地填写健康告知，一定不能隐瞒虚报，因为在出险时，保险公司会进行严格的审查。二是在投保之前不要自己去做体检，假设有自己还没有发现的病症，如果在体检中被检查出来，反而会影响我们进行投保，所以说，我们只要将既往病史进行告知即可，不需要额外再去检查。如果想要了解自己的身体状况，在不是紧急的情况下，最好过了等待期再去。

【2】除外承保

在了解健康告知不通过的原因之后，如果不是特别严重，我们可以与保险公司协商，将一些病症排除在保障范围之内，作为责任免除来进行承保。不过这样的话，即使我们在等待期后患上该疾病，也无法获得保险金。

【3】加费投保

若是健康告知没有通过，我们可以联系保险公司，能否通过增加保费的方法来投保，一般情况下如果是属于轻微的病症，保险公司就有可能通过。和除外责任相比，这样做能不减少保障的内容，但相应的会增加很多保险费用，加剧我们的经济负担。

【4】延期承保

如果说对我们的健康状况进行审核之后，既往病史资料不全，保险公司无法确定承保的风险，那我们可以尝试与保险公司商量延期承保。在遇到预期风险过高、风险评估困难的情况下，一些保险公司会直接拒保，但也有部分保险公司可能会延期承保。

【5】选择其他产品

如果说我们实在是无法通过该产品的健康告知，我们可以尝试挑选该保险公司旗下同类型的其他产品，或是更换其他保险公司下的产品，因为不同的产品对身体的健康状况会有不同的要求。

不过，多数情况下，同一家保险公司的通产产品通常是差不多的，所以建议大家换一家保险公司。很多保险产品的通过率会比同类产品要高，不过在挑选的时候，还是需要尽可能多地与其他产品对比分析，从中选择最适合自己的产品。

总而言之，即使某一产品的健康告知无法通过，我们也可以通过转人工核保、延期承保、增加保费、除外承保的方式与保险公司进行协商，实在通不过还能选择其他的保险产品进行投保。