1、计算公式为：保单的现金价值=投保人已缴纳的保费-保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额-保险公司向推销人员支付的佣金-风险保费+剩余保费所生利息。

2、犹豫期外退还保费在10%以上。例如购买30万的终身重疾险，20年缴费，年交保费5000元，如果消费者在交了3年后退保，那么退还的现金价值大概只有几百元。

3、退保之后如果投保人再想进行投保就需要做相关的健康告知，而且在这期间没有保险保障。