对于普通上班族来说，公司会为员工购买五险一金，其中公积金可以用于贷款买房。不过刚参加工作不久的话，公积金额度是不够的，如果这时候选择买房，很多人会申请银行商业贷款，未来公积金涨了，就可以**商贷转公积金，那么有必要吗？

常见的商贷转公积金方式：

1、还清商贷，拿到房产证后，贷公积金；

2、用另外一套房子作担保，拿出房产证后，贷公积金；

很多人选择商贷转公积金的原因在于利息低，不过并不是所有人都适合**：

1、很多银行规定，还款满1年以上就可以申请商贷转公积金，越早转越合适，如果是还款期限后期，再转公积金就不太划算。

2、如果本身就打算提前结清商贷，那么就没必要转公积金了，因为这个过程很麻烦，而且也会产生很多费用，不太划算。

3、如果在购房时享受了较大的商业贷款优惠利率的，且与的公积金贷款利率只差一点点，商转公的必要性不大。

由此可见，大家要根据自己的实际情况来看，如果符合以下条件，可以选择商贷转公积金：

1、当初**商贷利率很高，对比现在的公积金利率差距大，有必要转过来；

2、满足条件而且刚刚**完商贷没几年；

3、房产证已**完成，并已抵押在银行。