消除征信呆账需要经过两个流程，具体如下：

1、还清欠款

正常情况下是要还清包括欠款本金、正常借款利息、逾期罚息在内的全部金额。

但是呆账通常是逾期超过180天，也就是连续逾期3个月，期间产生的借款利息、逾期罚息是非常高的，直接还款肯定不划算，并且借款人的还款压力也非常大，所以最明确的做法是和贷款机构协商还款，申请重新分期或者减免部分费用，如果是想尽快消除呆账，建议选择减免部分费用。

借款人要主动拨打贷款机构的服务热线，表明自己的还款意愿，提出一个还款计划。告知自己当前的收入情况，在能力范围内可以偿还的欠款金额。贷款机构看到原本收回无望的欠款有希望能收回来，可以减少坏账，可能会同意借款人的申请。

双方达成一致后还要重新签订新的还款协议，再按新协议约定的还款金额还清就行了。注意一定要保留还款记录截图，并且要求贷款机构开具贷款结清证明。

2、修改征信

欠款还清后，征信呆账记录并不会主动消除，而是需要由贷款机构上报借款人还款行为，并向征信中心提出修改征信的申请，将呆账改成逾期。

考虑到有的贷款机构并不会及时主动去修改征信，因此借款人最好是在还清呆账后的一个星期左右去查询下征信报告，看是否还存在呆账记录，如果有说明贷款机构并没有修改征信，借款人就要主动打电话催贷款机构尽快修改。

要是贷款机构不理会，不作为，借款人可以在信用信息服务平台提出异议申请，写明原因，本人联系方式、贷款机构联系方式等信息提交申请。

征信中心收到申请后会转达给贷款机构，要求其进行核实调查，如果情况属实，贷款机构必须在20天内修改征信，并回复借款人。