以贷养贷是指申请靠前笔借款后，申请第二笔借款来归还靠前笔借款，申请第三笔借款来归还第二笔借款，这样依次循环。只要有一天用户申请贷款失败，资金链断裂，那么就会直接导致贷款逾期，并且多笔贷款重叠的时间，贷款利息是非常高的。

因此，用户必须在自己还款能力范围之内申请贷款，拒绝使用以贷养贷的方法。