用户查征信的征信报告，需要看征信中是否有不良信用记录，比如逾期、代偿、止付等记录，没有这些记录，用户就处于征信良好的状态。而征信中有不良的信用记录，那么用户的征信就是不合格的，属于征信不良，必须等征信恢复后，用户才可以正常办理信贷业务。

征信中有不良信用记录，这些记录是可以删除的。比如止付记录，只要银行解除止付的状态，止付记录就会删除。逾期、代偿、呆账等记录，还清逾期的欠款后，这些记录只会在征信中保留5年，5年以后会自动删除，这样用户的个人征信就会恢复正常。

用户自己查征信，只要是看征信中是否有异常的记录，一旦发现异常，一定要及时联系上传记录的金融机构，之后让金融机构向人行征信中心申诉，这样异常的记录就可以删除掉。