农行网捷贷不是必须要有房贷。网捷贷只有两类用户可以申请，一类是农行房贷客户，另一类是缴纳住房公积金的客户。因此，没有在农行申请房贷，但是按时缴纳公积金的用户，也是可以申请农行网捷贷的。对于用户来说，这2个申请条件只要满足任意一条就能神网捷贷。

而当用户两个条件都不满足时，申请网捷贷会直接被系统拒绝。