房贷降息了，会根据房贷合同的约定，自动计算新的利息。现在的房贷利率是LPR+基点的模式，如果选择的是浮动利率，那么LPR下行时，房贷利息就会减少，到了第二年银行会自动按照新的利率计算利息，不需要用户去银行办理额外的手续。

当然，如果转换成LPR+基点，但是选择的是固定利率，那么房贷利息是固定不变的。