中银消费金融可以这样协商还款：1、在银行人员催款前主动与中银消费金融的客服人员进行沟通与交流，商定双方都可以接受的还款方案。2、保持电话畅通，让银行能够随时联系，同时表达积极还款的强烈意愿。

如果申请者已经逾期多次或是已经被官方进行多次催款的，则是无法向中银消费金融申请协商还款的。