如果用户未婚，那么办贷款时不需要提供结婚证。而已婚的用户，办贷款必须提供结婚证，提供结婚证是对已婚人士的要求。由于婚后用户即使申请个人贷款，但是贷款资金被证实用于家庭开支，那么其配偶也需要承担一定的还款责任，提供结婚证后，如果贷款逾期，那么可以根据实际情况来决定是否让其配偶来还款。

用户贷款时，需要提交完整的贷款资料，即已婚人士必须提交结婚证作为贷款资料，没有提交结婚证，那么用户将无法通过贷款审核。另外，贷款时除了需要结婚证之外，有部分贷款还要求提供户口本，这时候用户提交的身份证件，除了身份证之外，还需要额外提交户口本。

总而言之，用户在申请贷款时，工作人员会告知需要提供哪些证件，之后按照工作人员告知的内容提交贷款资料即可。