用户在跨行转账时选择的方式不同，资金到账的时间也或有所不同，具体的分析如下：

1、线下银行柜台转账。如果用户到当地的银行网点转账的话，需要携带信用卡和身份证等办理转账手续，一般资金会在1-3个工作日到账。

2、线上跨行转账。用户需要在转账的同时，多次核实信息在确认无误之后在进行转账，一般资金会在24小时之内到账，如果选择加急的话，2个小时之内即可到账。

如果用户在转账的过程中遇到节假日的话，那么资金的到账时间也会被延迟。