房贷没有还完，如果首套房贷款申请的是商业贷款，那么不管有没有还完，第二套房都可以申请房贷，并且支持申请商业贷款或者公积金贷款。而首套房申请的是公积金贷款，则贷款买二套房只能申请商业贷款而不能申请公积金贷款。

商业贷款与公积金贷款均支持二次贷款，不同点在于商业贷款没有还清时，就可以直接申请二次贷款。而公积金贷款必须还清了，再能再次申请公积金贷款，并且贷款买第三套房，不支持申请公积金贷款。因此，用户的二套房能申请公积金贷款，建议优先申请公积金贷款。

无法申请公积金贷款，用户就可以尝试申请商业贷款，商业贷款虽然贷款利率要高于公积金贷款，但是贷款额度没有限制。能优先申请公积金贷款，尽量申请公积金贷款。