一般来说，最严重的就是需要提前还清贷款，用户将贷款还清后就不会有负面的影响。至于其他的惩罚，后续按时还款，也不会产生负面影响。总而言之，用户的贷款资金最好不要违规使用，只要是违规使用，那么银行就可以按照合同的约定来进行处罚。

首先，银行在贷款之前肯定要调查贷款用途，只有符合贷款条件的才可以发放贷款，如果你用欺骗的方式取得银行贷款，在贷后管理中发现贷款用途不符，银行可以按挪用贷款或贷款用途不符为理由提前解除合同收回贷款。

若借款人不归还贷款，银行可以起诉法院执行，甚至可以按骗贷起诉客户。以贷还贷是绝对不允许的。借新还旧或者展期都可以。

如果被银行发现有以卡还卡、以贷还贷的现象，不仅会降低信用卡额度甚至可能停掉信用卡，严重的情况下借款人甚至会被拉入网络征信黑名单。