组合贷款是分别计算的。一般组合贷款商业和公积金贷款的金额不同，贷款利率不同，贷款年期相同。以上贷款的还款额是分开计算的。下面给你举例说明；例如你贷款总额为75万，公积金可贷款额度为50万，贷款年期为30年。则：

现五年期以上的公积金基准利率为3.25%，贷款50万元，30年期，等额本息月还款额2176.03元,总还款额783370.8元,其中利息总额283370.8元。

现在五年期以上商业贷款利率4.9%，贷款20万元，30年期，等额本息,月还款额1061.45元,总还款额382122元,其中利息总额182122元。

将以上两个还款额度加总就是组合贷款的还款金额。