如果发生战争房贷还不上，用户可以与银行协商，延长还款期限或减免房贷利息，总的来说即使打仗了，房贷也是一定要还款的。而且就算是房子没了，但是房贷合同的约定仍旧是生效的，战争导致房屋损坏、坍塌属于不可抗力的作用。

如果用户买了保险，那么战争导致房子倒塌，而这个情况在理赔范围内，可以让保险公司来赔付。