房贷没还完，就不能办理解除抵押手续，没有办理解除抵押手续，房产就还归属于银行，并不属于房主。因此，用户必须还清房贷，办理解除抵押手续，拿回房产的所有权，只有这样才可以办理过户手续。甚至房贷没有结清前，用户的房产证都抵押在银行，没有房产证是无法完成过户的。

当然，用户可以选择提前结清房贷，这样不仅可以节省一部分利息，也可以提前办理解除抵押手续，从而过户给家人。