这种情况主要发生于网络跨行支付业务中，银联作为跨行交易的转接清算机构，对于误扣的妥善处理负有主要责任，而不是收款和付款的开户行。

这种跨行支付业务主要由中国银联在线支付系统承担。简单说在线支付系统，就是银联联合各家商业银行共同打造的银行卡网上转接清算系统，它具有金融级预授权和担保交易功能。通俗说，就是为持卡人支付行为牵线搭桥，与支付宝功能类似。

根据上图所示流程，可以举个例子，张某在网上购物，游戏充值或其他消费，需要给商户付款，但张某用的农行卡，但商户收款开户行为工商银行，所以不能直接到账，故需要银联转接清算。由于银联上线在线支付系统时，相关银行都有预授权和委托扣款权。当收到张某得付款指令时（定期代扣款由收款行发出），银联便从农行银行卡扣款，通过清算系统再转入商户开户行工商银行，整个交易就算完成。

从整个过程中，我们可以看出，银联是扣款的执行者，故对事后问题处理承担主要职能，与付款行和收款行关系不大。

这种问题该如何处理？有人最后报警了，但在此之前还是有办法解决的。比如，如果发现有被银联误扣款项，首先到开户行打印出来银行卡明细流水，以确认交易是否属实，以及收款商户名称，账号以及交易金额，笔数和时间等，然后致电银联客服电话，并上传交易数据。银联收到投诉和相关交易数据后，会通知商户退款，最后被误扣款项也就返回原银行卡账户中。只有最后双方有较大争议的，才报警处理或向人民法院提***讼。

所以，核对银行卡流水数据相当关键，主要是需要确认消费支付是否属实，才能确定商户是否退还。比如小孩私下用大人银行卡给游戏充值，或购物等消费支出，退回的可能是很小的，因为消费已经成了事实。