等额本息提前还款最佳时间-等额本息提前还款划算吗

提前还款房贷可以一次性还清，也可以选择部分还款，主要看购房人的需求。下面我们先看看等额本息还款和等额本金还款的区别。

1、等额本金还款，没有还款金额递减，前期还款费用较高，后期还款金额较少。是先将贷款总额进行等分，然后每月还款相同的本金以及剩余贷款产生的利息，本金不变，利息越来越少，前期还款压力大，后期压力小。

2、等额本息还款，没有还款的费用是固定的，适合输入稳定的人群，等额本息前期还款的利息占比较多，后期还款本金较多。等额本息和等额本金相比较，等额本息还款总利息要高于等额本金。

房贷提前还款方案：

1、缩短还款期限，可以选择月供不变，减少还款期限，这样能够更快还清贷款；

2、减少月供，也可以选择没有还款金额减少，但是还款期限不发生变化。

3、一次性还清贷款，借款人需要资金充足，涉及到的金额较大，直接申请一次性还清贷款即可。

下面我们来举例说明等额本息还款的时间，如果房贷借款金额是60万元，借款利率按照基准利率1.1倍，也就是5.39%执行，分为30年偿还，最后计算出来的总利息是61.15万元。

1、在房贷第三年还款20万元，还款总利息会减少18.43万元，每月还款金额也会从3365元变为2206元。

2、在房贷第五年还款20万元，还款总利息会减少16.11万元，每月还款金额会从3365元变为2146元。

3、在房贷第十年还款20万元，还款总利息会减少13.12万元，每月还款金额会从3365元变成2032元。

等额本息还款前期利息占比较多，所以，越早还款对自己越有利，还款的利息也会越少，以上例子中，我们可以看到，在房贷第十年提前还款和第三年提前还款，利息相差达到了5万元以上。

所以，如果采用的是等额本息还款，贷款期限30年，已经还了20年左右的贷款，那么利息已经还得差不多了，后面还的是本金。此时选择提前还款，也无法减少利息支出，不建议提前还款。

综上，无论哪种方式，贷款人首要考虑的是自己的还款能力，以及提前还款是否可以节省利息这两个因素，综合对比提前还款有利的情况下，再向银行申请提前结清贷款。