协议存款是指银行根据客户的实际情况，结合本行存款利率政策，在客户与银行达成协议的基础上，客户可以将存款放入银行的一种常规的定期存款，直至到期按照协议取回存款。下面对协议存款的特点、优缺点以及实施过程做一层一步的详细分析：一、协议存款特点（一）利率可定。协议存款主要特点之一就是客户可以与银行达成一定合同，根据自身的实际情况和银行政策，确定协议存款的利率。（二）自由支取。客户可以在期限内无限次地支取自行设定存期的存款，也可以在存款期满时取出存款，灵活可操作。（三）安全有保障。协议存款受到法律保护，而且是以银行为主导，以便于资金受到安全保护；既可以得到安全性，还可以享受利息收益。二、协议存款的优缺点（一）优点。1. 利息收益高。协议存款的利率比活期存款利率要高，甚至高于定期存款的利率；2. 灵活支取。协议存款客户可以在存款期内进行灵活的支取和存取；3. 安全可靠。协议存款受到法律保护，资金安全可靠，客户可以安心获得较高的收益；（二）缺点。1. 存款期限固定，存款期满无法随时可支取存款，客户要按照协议步骤取款。2. 定期部分可能遭到早支取收税，针对某些客户而言，有可能会造成一定的损失。三、实施过程（一）签订合同。首先客户需要与银行达成协议，在规定的存款期限里，客户需要在支付指定的存款利息的前提下，将所需的资金存入银行的系统内，存款期间内可以进行自由支取。（二）设定存款金额和期限。其次，客户需要根据自身实际情况和银行政策，在签订合同时，要设定按日、按月或者按季度的存款金额和期限。（三）确定存款利率。此外，客户还需要和银行根据实际情况签订协议，确定协议存款的利率。这部分利率与市场变动有关，客户需要认真考虑，避免存款利率不符合自己的预期。（四）支取存款。协议存款期满后，客户可以按照协议要求，支取存款，或者续存下一期存款。客户必须遵循协议要求，否则可能面临早支取收税等方面的损失。总而言之，协议存款作为一种常规的定期存款，利率高、支取方便、安全有保障，从这些方面都具有不可替代的优势。只要客户根据自身的实际情况，签订的合同切实遵守，可以通过协议存款获得一定的利息收益，有效管理资金，取得投资增值的目的。