要，贷款只要借款了就需要还款，只不过对于砍头息贷款，用户还款时只需要归还合理合法部分的贷款以及本金就可以了。砍头息贷款由于会先从本金中扣除一部分资金，这就会导致用户实际还款时与借款的金额不一致，实际还款金额会比贷款机构放款金额要低。

在申请贷款时，如果发现自己的借款金额与实际到账金额不一致，那么用户就需要警惕是否存在砍头息的情况，如果发现是砍头息建议最好是及时还清贷款。砍头息有时候不仅会需要多还款，还可能会出现高额逾期罚息，也可能会故意让用户逾期而收取罚息。

砍头息的贷款仍然需要归还，用户在还款时，只需要归还实际借款金额以及借款金额产生的合法利息。

砍头息的网贷需要还款，但是应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。