还房贷是从放款放款的次月开始。由于部分用户买的是期房，因此可能会遇到还没有交房就需要还房贷。房贷合同约定的放款时间，一般是放款的次月开始还款，至于有没有交房这个是不影响用户还房贷的，可以说大部分贷款买期房的用户，在没有交房时就需要还房贷。

一般是交房前。现在绝大多数是期房，很多地方达到结构三分之一，五分之一等等就可以预售了。放贷后就可以还贷了。

还房贷的时间其实跟交房前后没有什么关系，一般是银行放款到账之后的次月开始还。