组合贷款是指同时使用商业贷款和公积金贷款的方式来购买房产。这种方式可以有效地降低负担，但计算方法相对复杂，需要了解具体的计算公式和注意事项。

1. 组合贷款的计算方法

组合贷款的计算方法需要分别计算商业贷款和公积金贷款的利率、还款方式、还款期限等因素。具体来说，可以按照以下步骤进行计算

（1）计算商业贷款的月供商业贷款利率=基准利率+上浮利率，假设商业贷款利率为5.39%，还款方式为等额本息，贷款期限为20年，则商业贷款的月供为（总贷款额×5.39%÷12）÷（1-（1+5.39%÷12）^（-20×12））。

（2）计算公积金贷款的月供公积金贷款利率=基准利率，假设公积金贷款利率为3.25%，还款方式为等额本息，贷款期限为20年，则公积金贷款的月供为（总贷款额×3.25%÷12）÷（1-（1+3.25%÷12）^（-20×12））。

（3）计算组合贷款的月供组合贷款的月供=商业贷款月供+公积金贷款月供。

2. 组合贷款的注意事项

组合贷款需要注意以下几个方面

（1）商业贷款和公积金贷款的比例商业贷款和公积金贷款的比例一般为73或64，根据自己的实际情况选择比例。

（2）还款期限商业贷款和公积金贷款的还款期限一般相同，但也可以根据自己的实际情况进行调整。

（3）贷款额度组合贷款的贷款额度一般不超过总房款的80%，需要根据自己的实际情况进行调整。

（4）手续费用组合贷款需要支付的手续费用包括贷款手续费、抵押登记费、评估费等，需要提前了解清楚。

3. 总结

组合贷款是一种有效降低购房负担的方式，但需要了解具体的计算方法和注意事项。在选择组合贷款时，需要根据自己的实际情况进行选择和调整，以确保还款的稳定性和可承受性。